Myslel som, že si musím vybrať medzi splatením dlhov a úsporou za finančné profesionály, ale dal mi plán na to, aby som urobil *oboje *

Je nepohodlné, ako sa zdá, že načrtáva všetky moje osobné výdavky, viem, že je to dôležité cvičenie, ktoré mi pomôže byť realistický v tom, aké peniaze môžem každý mesiac k dispozícii k svojim finančným cieľom. Aby som potom maximalizoval moju schopnosť oboch splatiť dlh a Viktorin a Assaf navrhujú, aby som podnikol nižšie kroky, s výnimkou odchodu do dôchodku (namiesto výberu jedného alebo druhého).

1. Zamerajte sa na splácanie dlhu s vysokými úrokmi najskôr (a minimalizujte tento úrok)

Prioritné číslo jeden pre akékoľvek ďalšie finančné prostriedky, ktoré som ponechal po zaplatení výdavkov každý mesiac, je môj dlh na kreditnú kartu, hovorí mi Viktorin.

Nie je to tak, že by som musel ignorovať svoj dlh študent-pôžičku-minimálna platba je stále súčasťou mojich mesačných výdavkov, ale len to, že by som mal prideliť viac peňazí na splácanie dlhu na kreditnú kartu rýchlejšie. Tento dlh na kreditnú kartu tiež nesie oveľa vyššiu úrokovú sadzbu ako moje študentské pôžičky, čo znamená, že celková suma tiež rastie rýchlejšie. (V minulosti som to vždy udržal nízko alebo som ho dokázal úplne splatiť, ale minulý rok priniesol nové výdavky vrátane nového automobilu a inflácia ho zvládla náročnejším.)

Na tento účel Viktorin tiež odporúča, aby som zvážil zmenu zostatku na kreditnej karte na kartu s úrokovou sadzbou s nulovým percentom (alebo aspoň nižšou sadzbou ako môj súčasný). "Aj keď existuje malé percento, ktoré musíte zaplatiť, aby ste tento prevod zostatku prevodu zostali, môže stáť za to, aby ste udržali vysokú úrokovú sadzbu pred neustálym stravovaním do množstva dlhu, ktorý splácate," hovorí Viktorin.

2. Udržujte peniaze na účte úspory s vysokým výnosom alebo na účte peňažného trhu

„Pred rokom nezáležalo na tom, kde si mal peniaze, pretože nič neplatil žiadny úrok,“ hovorí mi Vikorin, „ale celý obraz sa odvtedy zmenil.„V súčasnosti niektoré z účtov sporenia a peňažného trhu s najvyšším výnosom (aka sporiace účty, ktoré môžu ponúkať aj privilégiá debetu a kontroly)) majú medzi 4 a 4.5 % úrokové sadzby, čo je významné, hovorí. Je však dôležité, aby ste držali krok s zmenami v úrokových sadzbách, vzhľadom na to, že to, čo je v súčasnosti vysoký výnos.

3. Zvážte zriadenie SEP IRA, aby ste ušetrili na dôchodok

Viktorin a Assaf tiež naznačujú, že zvážim zriadenie SEP IRA a prispievať k tomu namiesto mojej Roth IRA. Keďže som samostatne zárobkovo činná osoba, môžem poskytnúť príspevky odpočítateľné z daní, ktoré rastú odkladom daní, čo mi pomáha znížiť môj zdaniteľný príjem. Má tiež oveľa vyšší limit príspevku ako Roth IRA.

Prispievanie dolárov pred zdanením tiež pomôže zmierniť vplyv tohto výdavkov na môj spodný riadok, hovorí mi Assaf. "Vytiahneš peniaze zo svojej hrubej mzdy." pred Konečná suma zasiahne váš bankový účet, “hovorí. Týmto spôsobom bude príspevok do dôchodku fungovať skôr ako časť mojich mesačných výdavkov ako ďalšie bremeno.

Assaf ma tiež uisťuje, že suma, ktorú sa rozhodnem prispieť, môže byť veľmi malá a stále má merateľný dopad na čiaru. "Aj keď každý mesiac vkladáte do SEP 50 alebo 100 dolárov, čo by mohlo byť tisíce a tisíce dolárov v čase, keď ste pripravení odísť do dôchodku, možno v roku 2060," hovorí Assaf. "Malé kroky majú teraz potenciál zmeniť sa na veľké kroky neskôr."."

4. Pamätajte, že môžete aktívne investovať svoju SEP IRA

Na posledný vyššie uvedený bod Viktorin tiež opakuje, že musím skutočne investovať svoju SEP IRA, čo je krok, na ktorý mnohí ľudia zabudnú. "Ľudia budú prispievať peniaze do IRA a spýtam sa ich, do čoho ich investujú, a oni mi povedia ... IRA," hovorí Viktorin. "Neuvedomujú si, že peniaze tam mohli byť investované."."

V skutočnosti mi hovorí, že vo mne nemá zmysel prispievať peniaze do IRA a mať ich sedieť v hotovosti, akoby to bol sporiaci účet „Pretože sa ho nemôžete dotknúť, kým nebudete mať 59 a pol roka, " ona povedala. "Vzhľadom na tento super dlhý horizont si môžete skutočne dovoliť byť agresívnejší so svojou investičnou stratégiou teraz."."

Toto nie je návrh, že som denne obchodoval s mojou IRA, ale len to, že zvažujem svoju časovú os pre odchod do dôchodku a odtiaľ zmerám svoju úroveň pohodlia pomocou scenárov rizika a odmeny a podľa toho merala investičnú stratégiu. Jednou z najbežnejších možností je fond na cieľový dátum, hovorí Viktorin. „Toto je univerzálna investícia, kde vyberiete fond v súlade s cieľovým dátumom odchodu do dôchodku. Fond postupne a automaticky upravuje investičnú kombináciu akcií a dlhopisov v priebehu času, pričom priblížite sa k väčšiemu riziku, keď ste ďaleko od odchodu do dôchodku a menšie riziko, keď sa blížite do dôchodku.„

Investovaním svojej SEP IRA týmto spôsobom môžem mať dôveru a zároveň viem, že peniaze, ktoré prispievam.

*Ako povedalo Erica Sloan

Wellness Intel, ktorý potrebujete bez BS, ktoré sa dnes nezaregistrujete, aby ste mali najnovšie (a najväčšie) blahobytové správy a tipy schválené odborníkom dodané priamo do vašej doručenej pošty.