Finančná chyba číslo jedna, ktorú nájomcovia robia, podľa odborníka na peniaze

Podľa Shirshikkovu je nedostatok informovanosti hlavným dôvodom, prečo ľudia nedostanú poistenie nájomcov. „Je to lacnejšie ako Netflix mesačne a poskytuje veľkú ochranu. Mnoho ľudí si tiež nevie, že poistenie nájomcov je k dispozícii, “hovorí.

„Poistenie nájomcu je jednoducho dôležité na zaistenie bezpečnosti vašej bezpečnosti a bezpečnosti vašej príslušnosti pri pobyte na prenajatej nehnuteľnosti,“ dodáva Larsson. „V skutočnosti to ľuďom z dlhodobého hľadiska ušetria peniaze, pretože škody na majetku a vaše osobné veci nemusia byť splatený prenajímateľom,“ hovorí najmä v prípade požiaru, krádeže, prírodných katastrof a iných nehôd.

Poklepali sme na finančných expertov, aby nám poskytli všetky podrobnosti o zasvätení o poistení nájomcov. Tu je všetko, čo o tom potrebujete vedieť.

Ako funguje poistenie nájomcov?

Ľudia zvyčajne dostanú poistenie nájomcov skôr, ako sa nastúpia, prenajímatelia ho však môžu vyžadovať v nájomnom prenájme, podľa Sean Burgess, hlavného úradu pre nároky v Lemonade so sídlom v Scottsdale v Arizone v Arizone. „Poistné poistné zmluvy nájomcov pokrývajú konkrétnu nehnuteľnosť na konkrétnej adrese, takže akonáhle ste sa presťahovali zo svojho starého miesta, nezabudnite zrušiť svoju starú politiku,“ hovorí.

Môžete sa zaoberať tromi hlavnými typmi ochrany: osobný majetok, ochrana zodpovednosti a ďalšie životné náklady (AL). Osobný majetok chráni vaše veci vo vašom byte, zatiaľ čo zodpovednosť vás chráni pred súdnymi spormi o ublíženie na zdraví alebo zranenia vy a rodinu (áno, počítať aj domáce zvieratá). Na druhej strane, ak je váš domov zničený v dôsledku prírodnej katastrofy a ohňa, pivo pokrýva hotely, nájomné, jedlá a akékoľvek ďalšie výdavky, ktoré vzniknú počas dočasného vysídlenia.

Pri nakupovaní poistenia pre nájomcov Burgess hovorí, že používa spoločnosť Google a porovnáva ceny poskytovateľov pre rôzne plány. Okrem toho „Zvážte pozrieť sa na hodnotenie a recenzie od zákazníkov a odborníkov v odbore,“ hovorí.

Poskytovateľ poisťovateľa, s ktorým idete, bude tiež závisieť od limitu pokrytia. Aby ste určili, koľko chcete kryté, Burgess odporúča odhadnúť hodnotu všetkých vašich vecí (Premýšľajte: nábytok, šperky, drahý cestný bicykel a ďalšie). V prípade veľkých položiek lístkov môže byť užitočné udržiavať digitálne príjmy z vašej elektroniky, drahé šperky, umelecké diela a ďalšie.

„Výmenou za ochranu, ktorú poskytuje poistenie nájomcov, urobíte mesačným alebo ročným platbám známym ako vaše„ poistné “)-vašej poisťovacej spoločnosti,“ hovorí Burgess. Dodáva, že prémie závisí od rôznych faktorov vrátane geografickej polohy, množstva pokrytia, ktoré chcete kúpiť, história vašich nárokov a ďalšie. „Ak ste podali nárok, poisťovňa vašich nájomcov vám môže kompenzovať akékoľvek kryté straty z odpočítateľnej časti, sumu, ktorá sa odpočítava od akýchkoľvek výplatných nárokov od vášho poisťovateľa.„

Čo poistenie nájomcov pokrýva?

V prípade požiaru, krádeže, poškodenia vody, dymu alebo prírodnej katastrofy bude poistenie nájomcov chrániť vaše veci, podľa Williama Bevinsa, CFP, CTFA, certifikovaného finančného plánovača so sídlom v Nashville v štáte Tennessee, Tennessee. To znamená, že nábytok, odevy (áno, vaša batožina, kabelky a počítanie topánok), elektronika a ďalšie osobné veci v prenajatom priestore budú pokryté a preplatené poistenie. Existujú však obmedzenia, koľko si môžete nárokovať, a suma bude závisieť od poisťovacieho dopravcu. Pokrytie osobného majetku sa pohybuje v rozmedzí od 15 000 do 500 000 dolárov za progresívne. V limonáde začínajú základné politiky pokrytia osobného majetku s 10 000 dolárov, hovorí Burgess.

Okrem osobného majetku Burgess hovorí, že väčšina politík zahŕňa pokrytie osobnej zodpovednosti, ktoré sa môže hodiť, ak sa stane niečo zlé (napr.: Niekto je zranený vo vašom majetku). V limonáde Burgess hovorí, že pokrytie osobnej zodpovednosti začína na 100 000 dolárov. „To znamená, že vaši nájomcovia alebo poisťovňa majiteľa domu zaplatí až 100 000 dolárov za právne poplatky, lekárske výdavky alebo náhradu škody na nárok na zodpovednosť,“ vysvetľuje Burgess. Limit pokrytia tejto politiky sa môže kedykoľvek zvýšiť a až jeden milión dolárov. Niektoré štáty však stanovia nižšie limity pokrytia v Kalifornii, podľa Burgess je pokrytie zodpovednosti Lemonade obmedzené na 500 000 dolárov.

Zatiaľ čo väčšina štandardných poistných zmlúv zahŕňa krytie osobnej zodpovednosti, je dôležité skontrolovať u svojho poisťovateľa, aby ste zistili, či je zahrnutá vo vašom pláne. „Toto [pokrytie osobnej zodpovednosti] by sa mohlo hodiť vo viacerých situáciách, vrátane toho, či potrebujete právnika, aby vás obhajoval, lekárske platby iným, platby škody na majetku, škody spôsobené ostatnými vašimi domácimi miláčikmi a náhrada škody spôsobených škodou iní členovia vašej domácnosti, “vysvetľuje Burgess. Tvrdí, že poistenie osobnej zodpovednosti sa vzťahuje iba na osobné zranenie ostatných, nie na vás alebo ostatných, na ktorých sa vzťahuje vaša politika.

Keď sa nastúpite, spoločnosť Bevins odporúča vybudovať vizuálny inventár vášho osobného majetku skôr, ako zažijete stratu prostredníctvom kombinácie fotografií, videí a príjmov z veľkých lístkov alebo položiek hodnoty. „Táto dokumentácia by bola prospešná v prípade krádeže alebo úplnej straty požiaru,“ a bude prospešná počas procesu nárokov, dodáva.

Koľko stojí poistenie nájomcov?

Náklady na poistenie nájomcov sa budú líšiť poskytovateľmi poistenia, geografickej polohy a toho, koľko chcete kryté, hovorí Burgess. Per Nerdwallet, osobná finančná spoločnosť, poistenie nájomcov sa pohybuje od 8 do 22 dolárov mesačne. Štáty ako Michigan a Mississippi majú vyššie sadzby (22 dolárov mesačne) v porovnaní s Wisconsinom (9 dolárov mesačne) a Wyomingom (8 dolárov mesačne).

Po podaní a spracovaní vášho nároku, odpočítateľné papiere-váš príspevok alebo finančná účasť s nárokom v prípade, že sa niečo stane, vaše veci sa odpočítajú z výplaty. Napríklad „nájomca si vybral poistnú zmluvu nájomcov s odpočítateľnou odpočítateľnou spoločnosťou 250 dolárov. O niekoľko mesiacov neskôr podali nárok na ukradnutý bicykel v hodnote 1 000 dolárov-ak je nárok schválený, poisťovateľ by im zaplatil 750 dolárov (1 000 dolárov mínus odpočítateľné 250 dolárov), “vysvetľuje Burgess.

Ako podať nárok?

Ak ste prišli domov k poškodenej jednotke alebo zistili, že položky boli ukradnuté z vášho domu, Bevins odporúča fotografovať a videozáznam poškodenia. Potom okamžite kontaktujte svojho dopravcu poistenia, podajte policajnú správu (ak krádež), ktorá môže byť vo vašom nároku pripojená ako dôkaz a začnite stavať inventár vášho domu. Budovanie tohto zoznamu môže namaľovať lepší obraz pre poisťovacieho zariadenia, zástupcu spoločnosti, ktorý vyšetruje váš nárok a určí, koľko peňazí dlží.

Mať váš domov rozdelený alebo nájdenie poškodenia osobných vecí je dostatočne stresujúci. Preto finanční odborníci odporúčajú kupovať nájomné poistenie-môže vám poskytnúť pokoj vždy, keď opustíte svoj dom a pomôže vám lepšie sa orientovať v turbulentných časoch.