Najlepšie tipy na úsporu peňazí, ktoré môžete začať práve teraz

1. Zaplaťte všetky svoje účty včas

Buďte v súlade s platbami kreditných kariet a bankovými poplatkami a nezabudnite platiť včas, pretože oneskorené poplatky poškodia vaše kreditné skóre a vedú k pokutám a tieto neskoré poplatky sa zvyšujú pomerne rýchlo. „Nesplatené platby môžu mať veľký zásah do vášho kreditného skóre a môžu tiež viesť k oneskoreným poplatkom so zloženými úrokovými poplatkami,“ hovorí Ashley Tran, pomocná vedúci pobočky spoločnosti Fidelity Investments.

A čo viac, mali by ste tiež urobiť nejaké kopanie a skontrolovať svoje bankové poplatky, ktoré sa môžu líšiť, a možno by ste boli účtovaní za služby, o ktorých neviete. „Konvenčné banky môžu mať skryté alebo prekvapivé poplatky, ako je vyberanie peňazí z bankomatu mimo siete banky, oneskorené poplatky alebo poplatky za prečerpanie, takže vyhľadajte firmy s transparentným cenami, ktoré nemajú tieto typy poplatkov,“ hovorí Tran.

Okamžite otvorte všetku poštu, uložte hotovosť a šeky čo najskôr a platiť účty, keď ich dostanete. Alebo si stanovte pripomenutie na zaplatenie určitého dátumu, pravidelne, pretože s väčšou pravdepodobnosťou budete držať svoj rozpočet, ušetrite na úroky a vyhnite sa oneskoreným poplatkom, ako aj zlepšiť svoje kreditné skóre.

2. Vyhodnoťte automatizované služby a predplatné každý mesiac

Je ľahké zabudnúť na tie mesačné predplatné a členstvo, ktoré sa všetci zaregistrujeme, či už ide o streamingovú službu, napríklad Netflix alebo Hulu alebo službu dodávky jedla. „Odporúčame skontrolovať svoje výpisy z kreditných alebo debetných kariet, aby ste zistili, kde môžete urobiť potrebné škrty na tieto nepodstatné výdavky, pretože tu zníži poplatok za 10 dolárov mesačne a ďalšie zníženie 8 dolárov sa môže skutočne spočítať,“ hovorí Tran.

Vyhodnoťte predplatné a iné služby mesačne a zrušte tieto, ktoré už nepridávajú hodnotu. Zvážte, či skutočne potrebujete Netflix, Hulu a HBO Max, alebo by ste mohli byť schopní žiť príjemne iba s jednou streamovacou službou, namiesto toho. Eliminácia alebo pozastavenie, keď ste pod peňažným stresom alebo ak zistíte, že už nemáte rovnaké potešenie alebo použitie, umožní vám tieto výdavky zmeniť na úspory.

3. Vytvorte časový harmonogram rozpočtovania

Vytvorte prehľad o rozpočte a časový harmonogram, ktorý je prispôsobený vášmu bankovému účtu, finančnému štátu a aktuálnemu životnému štýlu, ako aj vašim cieľom.

„Vo Fidelity používame usmernenie o rozpočte 50/15/5, aby sme pomohli uprednostňovať výdavky a úspory, kde 50 percent vášho príjmu po zdanení smeruje k základným výdavkom (nájomné, verejné služby, potraviny atď.), najmenej 15 percent príjmu pred zdanením smeruje k odchodu do dôchodku a 5 percent ide smerom k fondu pohotovostných úspor, “hovorí Tran. Ďalších 30 percent môže ísť na náklady na voľný čas, ako napríklad cestovanie a stravovanie. Túto kalkulačku rozpočtu môžete použiť na zistenie, ako sa sporenia a výdavky hromadia a odtiaľ.

Alebo môžete použiť pravidlo 50/30/20. „Mente 50 percent svojho príjmu na náležitosti, ako je bývanie, potraviny a poistenie, s 30 percentami za menej základných položiek, ako sú cestovanie, predplatné atď. A zvyšných 20 percent pre finančné ciele, ako je núdzový fond, platby dlhov, dlhové splátky , a úspory na dôchodok, “hovorí Rob Belsky, viceprezident pre financie za mzdu Gig.

Ak chcete nájsť sladké miesto, vytvorte zoznam všetkých svojich finančných cieľov, krátkodobých aj dlhodobých. „Kategorizujte ich do„ pekných “a„ nevyhnutných “cieľov a podľa toho uprednostňuje vaše financie,“ hovorí Snigdha Kumar, odborník na osobné financie a vedúci produktových operácií na číslici.

Zhodnoťte sa, kde ste a kde sa musíte dostať, sledujte, koľko utratíte, kde míňate a koľko peňazí zarobíte, aby ste zistili, či ste finančne zodpovední.

Rozpočet na základe dolárov bez ohľadu na vaše ciele je chybou. "Možno, že tieto ciele zahŕňajú ísť na dovolenku, kúpu novej televízie, financovanie detského vysokoškolského vzdelávania alebo úspory na odchod do dôchodku a viac spôsobu, ako ich chcete napísať a vybudovať rozpočet okolo týchto cieľov," hovorí Sean Fox, Expert na financovanie spotrebiteľov a prezident odpustenia dlhu slobody v San Mateo v Kalifornii.

4. Automatizovať platby, ale skontrolujte ich stav

Automatizácia financií uľahčuje vyhýbanie sa neskorým poplatkom, pretože plánované platby a výbery vykonávajú prácu pre vás. „Nastavte automatické platby za účty za účty za 401 (k) alebo sprostredkovateľské účty,“ hovorí Kumar. Možno budete chcieť použiť aplikáciu, ktorá vám pomôže sledovať ciele aj na jednom mieste.

Zároveň, zatiaľ čo výdavky na autopaying sú užitočné, mali by ste stále skontrolovať závady a rutinne vyhodnotiť, ako často používate svoje predplatné a ďalšie služby, ktoré sú na automatickej platení, možno by ste mohli zabudnúť a dajte si Neužívajte dosť na to, aby sa pravidelná platba stála užitočnou.

"Ak sa nekontrolujete na tieto účty a len veríte, že zakaždým sa platí správna suma, robíte chybu a nemali by ste to nechať na systémoch, pretože by mohli zažiť škytavky," hovorí spotrebiteľ. Analytička Julie Ramhold s deachNews.com, porovnávacia stránka nakupovania.

"Napríklad, možno zistíte, že jeden mesiac vám dvakrát účtujete, alebo snáď mesiac, keď sa omylom nič nevybralo, čo znamená, že sa potom osedujete s oneskorenými poplatkami," dodáva Ramhold Ramhold. Týmto dodatočným výdavkom by sa dalo vyhnúť, ak budete venovať bližšiu pozornosť svojim účtom a naplánovaným automatickým platbám, aby ste sa uistili, že správna suma je zakaždým stiahnutá.

5. Spravujte a rutinne vyhodnoťte svoje výdavky

Pozrite sa na svoje mesačné výdavky a zistite, ktoré sú potrebné a ktoré môžete žiť bez, či už natrvalo alebo na krátku prestávku, kým nebudete finančne pripravení. Začnite vystrihnúť tie malé denné potešenie, ako napríklad váš denný predražený latte (alebo dva), kým sa financie nezlepšia.

"Môže to byť ťažké, ale vyrezanie tohto koktailu navyše, keď je vonku alebo manikúra navyše každý mesiac Potom môžete pridať do svojho sporiaceho účtu, “hovorí Ramhold.

6. Použite limit kreditnej karty, aby ste predišli nadmerným výdavkom

V dôsledku nadmerných výdavkov sa vyskytuje veľa finančných problémov, takže vytvorenie limitu na vašej kreditnej karte môže pomôcť vládnuť vo vašich výdavkoch a zabrániť tomu, aby ste prešli cez palubu. Je obzvlášť ľahké preťažiť a minúť frivolusne s kreditnou kartou alebo s viacerými kartami, čo je bežné. Kreditné karty s vysokými limitmi uľahčujú nákup položiek, ktoré nemôžete príliš ľahko vlastne poskytnúť.

Netrvalo dlho, kým sa dlh kreditných kariet stavia a nedosahuje nezvládnuteľnú úroveň. Nakoniec, aj keď nepoužívate kreditnú kartu, ak každý mesiac míňate viac peňazí, ako sa uberáte, míňate nad rámec prostriedkov.

"Pozrite sa, koľko utrácate, kde míňate a koľko peňazí zarobíte, a potom sledujte, kde ste v porovnaní s cieľom úspory," hovorí Kumar. Malo by to zahŕňať plánovacie kontroly, aby ste videli pokrok a upravili sa proti vašim cieľom, keď idete. Aplikácie sú užitočné pri sledovaní, ale môžete to urobiť aj manuálne iba s perom a papierom alebo v tabuľke Excel, ak by ste uprednostnili.

„Tieto nadmerné výdavky môžu stravovať viac, ako by mali, získať remeselnú kávu niekoľkokrát týždenne, kupovať drahé potraviny, keď to urobia lacnejšie alternatívy, alebo sa dokonca rozhodnú minúť peniaze za zbytočné veci, keď by sa tieto prostriedky mali uviesť na veci, ako je platenie účtov alebo splácanie dlhu, “vysvetľuje Ramhold.

7. Vytvorte rozpočet na nákup obchodu s potravinami

Ak nemáte rozpočet na potraviny, môžete minúť viac, ako by ste mali. „Bez rozpočtu na potraviny je príliš ľahké nakupovať veci, ktoré v súčasnosti znejú dobre, ale nemusí mať zmysel finančne,“ hovorí Ramhold.

Bez zavedeného rozpočtu na potraviny by ste mohli robiť unáhlené nákupy predmetov, ktoré nepotrebujete, ale len chcete, najmä nezdravé potraviny a nápoje, ktoré sa zdajú byť tak lákavé v obchode, ako je sóda alebo Candy Bar. Ak máte finančné problémy, nie sú to také druhy predmetov.

8. Naplánujte priame vklady na sporiaci účet

„Keď nastavíte svoj priamy vklad, uistite sa, že ste mali väčšinu svojich finančných prostriedkov vložené na váš hlavný účet, ale tiež nastavte konkrétnu sumu, ktorá sa má vložiť do samostatného sporiaceho účtu,“ hovorí Ramhold Ramhold.

Vďaka tomu všetkému automatizovaným sa nebudete musieť vedome rozhodnúť odložiť peniaze každú platovú lehotu, a preto nebudete takí v pokušení ich okamžite minúť. Namiesto toho môžu peniaze ísť priamo do vašich úspor a predtým, ako ich poznáte, účet bude rásť a mať značnú hodnotu.

9. Udržujte tieto vklady malé a konzistentné

Menšie platby sú udržateľnejšie a menej skľučujúce ako vznešené vklady na sporiaci účet. "Keď začínate šetriť peniaze, možno nebudete chcieť odložiť veľkú sumu," hovorí Ramhold. Napriek tomu je dobré odložiť niečo skôr ako nič a začnite šetriť v ranom veku av menších dávkach.

A zvýšiť sumu, ktorú môžete časom uložiť. „Ak ste platení dvakrát mesačne a môžete si dovoliť odložiť iba 5 dolárov zakaždým, je to niečo; Keďže sa však vaše financie dostanú pod lepšiu kontrolu a ste schopní viac vložiť do úspor, mali by ste podľa toho zvýšiť sumu, “vysvetľuje Ramhold.

To neznamená skákanie z 5 do 20 dolárov, pokiaľ to nie ste schopní a rozhodnúť. Namiesto toho zvýšenie malých prírastkov, siahajú z 5 do 7 dolárov alebo do akejkoľvek sumy, o ktorej viete, že ste schopní zvládnuť. Vklad pravidelne, pretože každý malý kúsok sčítava.

10. Nechajte svojho zamestnávateľa čiastočne vložiť na úspory

Môžete si vytvoriť niekoľko účtov a mať svoj plat rozdelený medzi dva, napríklad kde časť vašej výplaty ide do úspor. „Zistite, či váš zamestnávateľ môže nasmerovať časť vašej výplaty priamo na sporiaci účet vo vašej banke alebo úverovej únii,“ navrhuje Fox. Ušetrenie skôr, ako budete mať peniaze v ruke.

11. Ušetrí najmenej 10 percent svojho príjmu

Dobré pravidlo: Zložte minimálne 10 percent svojho príjmu na pridanie sporiaceho účtu. „Dobrým počiatočným cieľom je ušetriť 10 percent čistého príjmu, ale viac, ak je to možné, a menej, ak je to potrebné, z každej prijatej šeky,“ hovorí Fox pre minimálnu hodnotu alebo štandard.

„Časť by sa mala venovať núdzovému fondu, ktorý by sa mal postupne zvyšovať na pokrytie šiestich až deväť mesiacov základných životných nákladov, väčšina ľudí však zistí, že aj niekoľko stoviek dolárov pôjde dlhú cestu k nevyhnutným, neočakávaným výdavkom, ”Fox dodáva.

12. Začnite investovať skoro

„Deskot. Zložte časť vášho príjmu na účely investovania. „Peniaze, ktoré sedia na účte, strácajú hodnotu každý rok v dôsledku inflácie, takže ak chcete zostať na dobrej ceste so svojimi cieľmi úspor, mali by ste si vyčleniť časť na investovanie,“ vysvetľuje mzda.

Zoznámte sa s finančným poradcom alebo vyhľadajte radu prostredníctvom online prieskumu alebo použitia aplikácií, aby ste sa naučili osvedčené postupy na investovanie a ako využiť svoje peniaze na dobré využitie a vytvoriť zisk.

13. Ročne preskúmajte úverové správy

Každá z troch hlavných úverových kancelárií, Equifax, Experian a Transunion, sa vyžaduje, aby poskytla kreditnú správu a môžete k nim získať každý rok zadarmo online online. „Po preskúmaní opravte všetky chyby nájdené podľa pokynov na webovej stránke každej agentúry,“ hovorí Fox.

Naučte sa používať kreditnú kartu zodpovedne. „Dnes môže zavedená úverová história ovplyvniť všetko od získania budúcej pôžičky (napríklad hypotéky) až po prenájom bytu alebo dokonca získanie práce a kreditná karta môže ísť dlhú cestu pri rozvoji tejto úverovej histórie,“ hovorí Fox. „Pri hodnotení kreditných kariet väčšina ľudí potrebuje jednu kreditnú kartu na riadenie osobného podnikania a vybudovanie úverových profilov (debetné karty nepomáhajú vybudovať úverovú históriu),“ vysvetľuje Fox. Nie je však potrebné viac kreditných kariet.

Choďte online a skontrolujte jedno z mnohých osobných finančných stránok, ktoré ponúkajú porovnávacie informácie o kreditných kartách na vyhodnotenie výhod každého z nich a za jeden bez ročného poplatku. Akonáhle budete mať kreditnú kartu, účtujte poplatok iba to, čo môžete vyplatiť v plnej výške a včas každý mesiac a nikdy viac.

14. Vyrábajte hotovosť na vybudovanie prasiatka alebo používanie systému obálok

Môže to znieť stará škola, ale funguje to pre mnohých ľudí. „V zásade vezmete svoju výplatu, vyplatí ju a pridelíte ju do obálok, ktoré sa vrátia k výdavkom vo vašom rozpočte, pretože týmto spôsobom viete, že máte iba určité množstvo peňazí, ktoré môžete minúť za potraviny, plyn atď., Počas obdobia výplaty, “hovorí Fox. Jedna z týchto obálok by mala byť pre úspory, kde hotovosť ide priamo na sporiaci účet.

Ďalšou metódou je prevod peňazí medzi kontrolami a sporiacimi účtami. „Nastavte sumu a udržiavajte ju konzistentné, aby ste sa znova navštívili aspoň ročne a kedykoľvek dostanete zvýšenie platu alebo bonus,“ hovorí Fox.

15. Použite niektoré z najlepších aplikácií na ušetrite peniaze

Fidelity Spire: Táto bezplatná mobilná aplikácia je skvelá pre tých, ktorí práve začínajú šetriť. Jeho intuitívny dizajn pomáha mladým používateľom plánovať, šetriť a investovať ľahko pre krátkodobé a dlhodobé ciele.

DIGIT: Táto aplikácia pre peniaze typu všetko v jednom šetrí každý deň trochu peňazí, takže sa o ňom nemusíte zdôrazniť a môžete ju nechať stavať na vlastných, pre dlhodobé odmeny. Digitné rozpočty na účty na základe vašich osobných cieľov úspor a investovania.

Mincovňa: Aplikácia vám umožňuje ľahko spravovať výdavky sledovaním predplatných, ktoré máte, kde sú všetky na jednom mieste. „Navyše, aplikácia má schopnosť poskytovať poznatky, napríklad ak vaše výdavky v určitej kategórii stúpli a koľko, ako sa vám darí na vlastných cieľoch, ako vyzerá vaše kreditné skóre a ďalšie,“ hovorí Ramhold Ramhold. Je to dobrá aplikácia na pokračovanie v používaní dlhodobého hľadiska, čo znamená, že nie je vyhradená len pre začiatočníkov.

Chime: Táto aplikácia ponúka viac zážitku podobných bankám ako aplikácia na rozpočtovanie. „Napríklad si stále môžete pozrieť svoje transakcie a zistiť, koľko utratíte a kam to ide, ako aj všetky vklady, ktoré sa uskutočňujú na výdavnom účte,“ hovorí Ramhold Ramhold. Ponúka tiež ochranu prečerpania až do 200 dolárov, schopnosť budovať úver a všetko bez prečerpania, minimálneho zostatku alebo mesačných poplatkov. Nastavíte tiež výstrahy transakcií a denné aktualizácie zostatku, aby ste sa dostali do výdavkov a vložili viac peňazí na úspory.

Honey: Aplikácia vyhľadáva web pre propagačné kódy, ktoré môžete použiť pri pokladni. S, pred kliknutím na tlačidlo Potvrďte nákup.

Ibotta: Použite túto aplikáciu na získanie peňazí späť na svoje nákupy a zvýšenie úspor. Nahrajte svoje obchodné potvrdenky do Ibotty, kde potom môžete získať cashback pri určitých nákupoch, všade z vášho ovocia a zeleniny v obchode s potravinami až po telové pleťové vody v drogérii.

Ahoj! Vyzeráte ako niekto, kto miluje bezplatné cvičenia, zľavy na špičkové wellness značky a exkluzívny dobre+dobrý obsah. Prihláste sa do spoločnosti Well+, naša online komunita zasvätených wellness zasvätených a okamžite odomknite svoje odmeny.