Dôvod vo výške 100 miliónov dolárov by ste mali preveriť finančné poradenstvo od vplyvov a sociálnych médií

A hranica medzi všeobecným vzdelávaním a povzbudením riskantného správania môže byť rozmazaná. V decembri 2022 u.Siež. Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) obvinila osem ovplyvňovateľov z podvodu v systéme manipulácie s akciami vo výške 100 miliónov dolárov. Súdny dvor tvrdí, že obžalovaní „sa zapojili do schémy„ pumpovania a vyhodenia “cenných papierov na základe nepravdivých a zavádzajúcich informácií a materiálnych opomenutí o tých cenných papieroch, ktoré obžalovaní uverejnili na platformách sociálnych médií."

Uvedomte si, že nie všetky informácie sú zdravé, použiteľné pre vás alebo najlepší krok pre vaše financie. "Je pekné vziať si informácie a postup ich spracovať, ale to neznamená, že na to musíte konať," hovorí Judi Leahy, vedúca bohatstvo pre u.Siež. Správa bohatstva spotrebiteľa v Citi. „Sociálne médiá sú úplne nasýtené všetkými druhmi informácií a finančných hackov, ale v skutočnosti na to nie je skratka a to, čo hovorím svojim klientom, je to, že by to mohlo fungovať pre niekoho, ale nemusí to fungovať pre vás.„Napríklad môžete vidieť video, ktoré vysvetľuje, čo je Roth IRA, alebo ako vytvoriť základný náčrt rozpočtu. Vedieť o týchto možnostiach môže byť užitočné, ale rozhodnúť sa, koľko z vašej výplaty, ktorá chcete prispieť k Roth IRA-alebo či je otvorenie jednej najlepšou voľbou pre vás založené na informáciách z príspevku v sociálnych médiách, je riskantné.

Buďte obzvlášť ostražití, pokiaľ ide o rady týkajúce sa investovania a nákupu akcií, ktoré všetky majú určitú úroveň rizika. „Najmä pri rozprávaní o investičných odporúčaniach sa implementácia tejto rady bude líšiť pre každého investora,“ hovorí Tate. „[Investičné princípy ako] tolerancia rizika, časový horizont a investičné ciele v konverzácii chýbajú, pretože o tom nemôžete diskutovať o 60 -sekundovom videu."

Finančné poradenstvo červené vlajky

Pri hodnotení finančných rád od ovplyvňovateľov existujú niektoré všeobecné červené vlajky, tvrdia odborníci. Dávajte si pozor na všetko, čo sa javí ako rýchly program zbohatnutia alebo ktorý podporuje riskantné správanie, hovorí Leahy; Cituje rady, ako napríklad nezaplatenie vašej kreditnej karty ako riskantné, čo by mohlo tancovať vaše kreditné skóre a spôsobiť dlhodobé problémy. Konkrétne odporúčania akcií a investícií sú tiež červené vlajky. Majte na pamäti, že preto, že osobné financovanie je práve to personálne anekdoty o tom, čo pre niekoho fungovalo, nemusí byť pre vás najvhodnejší. A niečo neverte len preto, že sa to stalo vírusovým. Čísla zásnubných čísel, ako sú výhľady a počet sledovateľov, nie sú mierou spoľahlivosti a zručností. "Financie nie je popkultúra," hovorí Leahy.

Ako preveriť finančné poradenstvo vrátane zdrojov a kvalifikácií

Jedným z najťažších aspektov konzumných rád online je zisťovanie, aké sú kvalifikácie ľudí, ktorí sa vyskytujú tipy. Existujú určité certifikácie, ktoré môžu odborníci ustanoviť, že sú kvalifikovaní na poskytovanie finančných rád a regulované federálnymi agentúrami.

„Ktokoľvek sa môže nazvať finančným plánovačom alebo odborníkom, takže to skutočne prinieslo vzostup certifikovaného finančného plánovača alebo CFP, [certifikát], čo znamená, že osoba je legitímna a je regulovaná agentúrou,“ hovorí Travis Sholin, CFP , finančný poradca spoločnosti Keystone Financial a Adjunct Profesor Financie na University of Nebraska v Omahe. "Toľko ľudí sa snaží nazvať odborníkmi, takže musíme mať spôsob, ako sa od seba oddeliť."."

Odborníci s licenciou sú regulovaní SEC, regulačným orgánom pre finančný priemysel (FINRA) alebo oboje, hovorí, a môžu obsahovať niekoľko osvedčení. „Závisí to len od toho, ako sú licencované a ako je zriadená podnikanie a ich organizácia.„CFP vytvárajú plány, ktoré zohľadňujú celý finančný obraz osoby, zatiaľ čo finanční poradcovia sa zameriavajú konkrétne na akcie a investície.

„Financie nie je popkultúra.„-Judi Leahy, vedúci bohatstvo pre u.Siež. Správa bohatstva spotrebiteľa v Citi

Štyri najbežnejšie certifikácie sú séria šiestich, sedem, 65 a 66 licencií, čo znamená, že odborník zložil príslušné skúšky a súhlasil s dodržiavaním zákonov o ochrane spotrebiteľa-a bude penalizovaný, ak to neurobia. „Aby ste mohli predať podielový fond, musíte mať sériu šesť alebo sedem a aby ste predali individuálny fond akcií alebo burzy (ETF), musíte mať sériu 65 alebo 66,“ vysvetľuje. Poukazuje na to, že ľudia, ktorí tieto licencie nebudú držať, nie sú držaní týchto štandardov. "Nevidíš veľa uverejňovaných ľudí s licenciou, pretože všetko musí byť monitorované," dodáva.

Musia tiež zverejniť konflikty záujmov. (V októbri SEC pokutoval Kim Kardashian 1 dolár.26 miliónov za to, že nezverejnila, že spoločnosť Crypto Company zaplatila jej 250 000 dolárov za zverejnenie svojich žetónov.) Niektoré platformy sociálnych médií vrátane Instagramu a Tiktoku vyžadujú ľudí, ktorí uverejňujú príspevok, aby označili, či príspevok obsahuje sponzorovaný obsah; Reklamná politika spoločnosti Tiktok má pokyny týkajúce sa finančných videí.

Ako získať dobrú finančnú radu

Podľa rozhovorov s odborníkmi nemusí byť zvukové a personalizované finančné poradenstvo mimo dosahu a na sociálnych médiách sú k dispozícii niekoľko dobrých informácií. Hovorí sa, že mnoho certifikovaných finančných plánovačov a poradcov nielen pracuje s bohatými klientmi a sú dobrou kontrolou na potvrdenie akýchkoľvek finančných rád od ovplyvňovateľov, ktorých ste videli na sociálnych sieťach. Niektoré firmy neúčtujú minimum a neponúkajú bezplatné konzultácie a iní poradcovia budú s klientmi spolupracovať na základe obmedzeného alebo predplatného, ​​tvrdia Tate a Sholin. Vaša banka môže ponúknuť aj niektoré bezplatné alebo lacné služby.

Finanční poradcovia, certifikovaní finanční plánovači a akreditovaní špecialisti na správu aktív (AAMS), ďalší typ akreditovaného finančného profesionála, všetci používajú konkrétne záujmy klientov na prispôsobenie plánov pre nich, aby im prispôsobili plány. Dana Palma, CEPA a AAMS, finančná poradkyňa Edwarda Jonesa a členka správnej rady Asociácie africko-amerických finančných poradcov, tvrdí, že kvalifikovaní profesionáli berú do úvahy osobné ciele, záujmy a pohodlie klienta s rizikom. Odporúča hľadať poradcov na webových stránkach renomovaných firiem a prostredníctvom organizácií, ktoré sa zameriavajú na jednotlivcov s konkrétnymi povereniami.

Existuje tiež niekoľko užitočných online nástrojov na výskum investícií a na previerku kvalifikácie ľudí poskytujúcich finančné poradenstvo. Regulačný orgán pre finančný priemysel (FINRA) poskytuje nástroj s názvom BrokerCheck, kde spotrebitelia môžu zistiť, či je finančný odborník registrovaný, má licencie a má zverejnenia alebo osady. "Bol by som opatrný, keby osoba, ktorá ponúkala informácie alebo nápad na zásoby, nebola registrovanou osobou alebo nepridruženou," hovorí Leahy.

Webové stránky federálnej a štátnej vlády ponúkajú aj vzdelávacie nástroje. Vo videu uverejnenom na účte Twitter SEC predseda SEC Gary Gensler varoval spotrebiteľov, aby sa neobrátili na celebrity, ovplyvňovateľov a zabávačov pre investičné poradenstvo. Povzbudil spotrebiteľov, aby používali databázu agentúry Edgar na prehľadávanie financií spoločnosti a najnovšie podania pred uskutočnením investícií. Federálna vláda tiež poskytuje zdroje pre investorov online a jednotlivé štáty môžu poskytovať svoje vlastné zdroje. Napríklad kalifornské ministerstvo finančnej ochrany a inovácií má tiež nástroje pre investorov.

Wellness Intel, ktorý potrebujete bez BS, ktoré sa dnes nezaregistrujete, aby ste mali najnovšie (a najväčšie) blahobytové správy a tipy schválené odborníkom dodané priamo do vašej doručenej pošty.