4-krokový plán finančného odborníka na získanie dlhov z kreditnej karty a vybudovanie finančného zdravia

Ak ste obeťou finančného zneužívania (napríklad s partnerom, ktorý si udržuje všetku ekonomickú kontrolu nad vami), postupy dravých pôžičiek (napríklad keď potenciálny veriteľ používa, aby vás presvedčil, aby ste si požičali peniaze) alebo systémová nerovnosť (napríklad rasizmus, ktorý čierny čierny A hnedí ľudia čelia tomu, čo je prirodzene upečené do nášho bankového systému), prevzatie zodpovednosti nezbavuje vašich utláčateľov obeť, je veľmi skutočná vec, ale to vás zmocní niekoľkými spôsobmi. Budete sa môcť rozhodnúť, ako sa cítite, ako reagovať a aký vyzerá váš plán na získanie dlhov z kreditnej karty-av niektorých prípadoch je to iba Veci pod vašou kontrolou.

2. Spoznajte svoj dlh: Koľko dlžíte a komu ho dlžíte?

Pri pohľade na svoj dlh kreditnej karty bude oveľa jednoduchšie, keď sa budete cítiť oprávnení prevziať zodpovednosť za pozíciu, v ktorej ste sa ocitli. Ak si nie ste istí, koľko peňazí dlhujete a komu dlhujete, môžete skontrolovať svoju kreditnú správu.

Podľa zákona máte nárok na jednu bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy za kalendárny rok. Objednajte si ho online z ročníka.Com, jediná federálna obchodná komisia (FTC), schválená webová stránka pre bezplatné úverové správy alebo zavolajte na číslo 1-877-322-8228.

3. Urobte si zoznam faktov o dlhu svojej kreditnej karty

Zoznam vašich dlhov vám umožňuje vidieť celý obrázok. Tabuľka je najlepším nástrojom pre tento druh zoznamu, ale môžete použiť aj pero a papier. Tu by malo byť na vašom zozname:

• Meno veriteľa (ktorému dlhujete peniaze)
• Celková suma, ktorú dlžíte (istina)
• Úroková sadzba, ktorú platíte (APR, uvedené ako percento)
• Minimálna mesačná platba

Akonáhle budete mať tento zoznam, môžete zistiť najlepší spôsob, ako sa zaoberať dlhom svojej kreditnej karty.

4. Príďte s platobným plánom, aby ste sa dostali z dlhov z kreditnej karty

Mapovanie vášho plánu na získanie dlhu z kreditnej karty je užitočné z niekoľkých dôvodov: môžete strategizovať splatenie toho, ktorý dlh má najskôr najvyššiu úrokovú sadzbu, pretože tak vám to nakoniec ušetrí peniaze. Mať plán na mieste vás môže tiež udržať motivovaného, ​​pretože poznáte smer, kam smerujete. A nakoniec, plán vám poskytne váš deň bez dlhu.

Akonáhle urobíte krok späť a uvidíte plán veľkého obrazu s dátumom bez dlhov, môžete sa rozhodnúť, či ste pripravení ho vyriešiť alebo či vám môže pomôcť ďalší nástroj. Ak máte pocit, že by ste mali úžitok z ďalšej štruktúry, zvážte jednoduchý nástroj na správu dlhov, ktorý vám pomôže zmapovať váš plán. Môj obľúbený nástroj na výrobu dlhu je Unbury.ja, ktorý je zadarmo, online a ľahko použiteľný.

Ak používate Unbury.Ja, zadáte svoje podrobnosti o dlhu, aby databáza mohla vypočítať, ako dlho vám bude trvať splatenie svojho dlhu na základe platby, ktorú momentálne uskutočňujete. Môžete použiť posuvnú páku v dolnej časti sekcie platby, aby ste zistili, ako zmena výšky vašej platby môže zmeniť dátum bez dlhu a ako môže váš dátum bez dlhov zmeniť výšku úroku, ktorý nakoniec zaplatíte. (Splácanie dlhu skôr znamená nižšiu dlhodobú platbu úrokov, ale je to možné iba pri vyššej mesačnej platbe.)

Tento nástroj vám tiež poskytne platobný plán na základe toho, či chcete alebo nemáte splatiť dlh s najvyšším záujmom prvý alebo najskôr dlh s najnižšou postavou. (Platenie najnižšieho zostatku nie je vždy najlepšou stratégiou, pokiaľ ide o minimalizáciu výšky úroku, ktorý by ste z dlhodobého hľadiska zaplatili, ale môže ponúknuť priaznivý psychologický vplyv. Akonáhle zaplatíte zostatok, preukážete si, že môžete splatiť dlh. Je to ako pozerať sa na basketbal, ktorý prechádza obručou; Je to motivujúce a povzbudivé).

4 Kľúčové úvahy o vašom pláne dostať sa z dlhov z kreditnej karty

1. Je váš dlh spravovateľný alebo nezvládnuteľný?

Ak je váš platobný plán cenovo dostupný a budete mimo dlhu v primeranom čase (niekoľko rokov), pravdepodobne je najlepšie vykonať váš plán. Ak si sotva dokážete dovoliť svoje platby alebo váš horizont splácania je nereálny, s dátumom bez dlhov po piatich rokoch, možno budete musieť preskúmať niektoré ďalšie možnosti, ako je konsolidácia dlhov, neziskové úverové poradenstvo alebo podanie za bankrotcy.

2. Kedy by ste mali zvážiť konsolidáciu dlhu svojej kreditnej karty?

Konsolidácia je, keď vezmete niekoľko kreditných kariet a kondenzujete ich do jedného jediného dlhu, s jednou platbou. Rozhodnutie o konsolidácii nie je rozhodnutím univerzálne. Ak to myslíte vážne, keď sa dostanete z dlhov čo najskôr a ste pripravení urobiť potrebné zmeny, aby ste sa nevrátili späť do dlhov, môže mať zmysel začať vážiť náklady na konsolidáciu-čo nie je zadarmo -Zmieniť svoj plán na získanie dlhov z kreditnej karty.

Konsolidácia dlhov však predstavuje riziko, že sa ešte viac dostane do dlhu, pretože vaše kreditné karty budú vyplatené, čo znamená, že budete môcť znova začať účtovať účtovanie.

3. Aké sú vaše možnosti konsolidácie?

Ak ste natoľko privilegovaní na to, aby ste mali rodinu, ktorá by bola ochotná upevniť váš dlh vo forme osobnej pôžičky, vyzývam vás, aby ste túto možnosť vážne preskúmali. Požičiavanie od rodiny alebo priateľov je zvyčajne najnižšími nákladmi na všetky možnosti úveru, pretože neexistujú žiadne poplatky za vznik a zvyčajne nízka úroková sadzba, flexibilita pri uskutočňovaní platieb, žiadna žiadosť a žiadne kreditné skóre. Ale dajte si pozor na to, ako to môže mať vplyv na dynamiku vášho vzťahu.

Ďalšou možnosťou je zvážiť osobnú pôžičku prostredníctvom banky, úverovej únie alebo iných veriteľov, ktorí sa špecializujú na osobné pôžičky a refinancovanie dlhov kreditnej karty. Všetci veritelia budú mať rôzne poplatky, sadzby a podmienky, takže budete musieť urobiť svoju náležitú starostlivosť, aby ste pochopili, aké sú vaše možnosti. A čím lepšie vaše kreditné skóre, tým lepšie vaše možnosti. Pre ľudí, ktorí majú problémy s tradičnými veriteľmi, existujú aj možnosti pôžičiek typu peer-to-peer, ako je požičiavací strom a prosper.

4. A čo prevod zostatku?

Prevod zostatku je, keď presuniete svoj zostatok z jednej spoločnosti kreditnej karty na druhú. Zvyčajne to robíte z dôvodu propagačnej apríl, napríklad 0 percent apríl po dobu 12 mesiacov. Zvyčajne sa na to platí 3 %.

Nemám rád odporúčanie prevodov zostatkov, pretože to znamená, že máte viac kreditných kariet, a teda viac spôsobov, ako sa ďalej presunúť do dlhu. Výber by však mohol byť odrazovým mostíkom na získanie dlhov z kreditnej karty, ak použijete týchto 12 mesiacov na splácanie svojho dlhu a zvýšenie kreditného skóre, čím sa dostanete do pozície, aby ste sa kvalifikovali na osobnú pôžičku.

Paco de Leon je autorkou a ilustrátorkou jej nadchádzajúcej debutovej knihy, Financie pre ľudí. Založila spoločnosť The Hell Yeah Group, finančnú firmu zameranú na inšpiratívne kreatívy, aby sa zapojili do svojich osobných a obchodných financií po svojich skúsenostiach s poradenstvom v oblasti malých podnikov, finančného plánovania a správy majetku. Prevádzkuje butikovú účtovnícku agentúru s názvom Hell Yeah, účtovníctvo, je spoluhostiteľom podcastu Money Diaries a je spoluzakladateľkou organizácie neziskovej organizácie založenej na umení, spojencami v umení.

Ahoj! Vyzeráte ako niekto, kto miluje bezplatné cvičenia, zľavy pre značky Wellness Cult Wellness a exkluzívny dobre+dobrý obsah. Prihláste sa do dobre+, naša online komunita zasvätených wellness a okamžite odomknite svoje odmeny.