401 (k) verzus Roth IRA, ktorý účet dôchodkových sporov má pre vás najväčší zmysel?

401 (k) verzus Roth Ira: Aký je rozdiel?

401 (k)

401 (k) je účet dôchodkových sporov, ktorý vám váš zamestnávateľ bezplatne ponúka. Mzda poskytne vopred zvolenú sumu vašej hrubej mzdy finančnej inštitúcii, s ktorou vaša spoločnosť spolupracuje, napríklad Fidelity alebo Voya, investovať vo vašom mene. Môžete si vybrať, ako by ste chceli investovať svoje peniaze, či už v tradičných dlhopisoch alebo s mixom indexových fondov. Ako stimul, peniaze uložené na účte sú pred zdanením, čím sa váš zdaniteľný príjem (a zaplatené dane) v dôsledku.

Roth Ira

Roth IRA je individuálny dôchodkový účet (IRA), ktorý je presne taký. Rovnako ako v prípade 401 (k), s Roth IRA, vaše peniaze sú investované vo vašom mene finančnou inštitúciou, ale môžete si vybrať, kam vaše peniaze idú a koľko. Roth IRA vám umožňuje mať väčšiu kontrolu nad vašimi dôchodkovými financiami, pretože si vyberáte, kto prijíma vaše peniaze, a nie váš zamestnávateľ.

Plány SEP IRA a 403 (b)

Aj keď plány SEP a 403 (b) nie sú tak široko používané (alebo nevyhnutne dostupné, v závislosti od vašej pracovnej situácie) možností dôchodkových sporov, je stále dôležité vedieť, čo sú, aby zvážili výhody a nevýhody toho, ako určité sú určité Výber kariéry môže ovplyvniť váš odchod do dôchodku. SEP-IRA je zjednodušený zamestnanecký dôchodok individuálny dôchodkový účet. IRS ho vytvorila pre podnikateľov, aby financovali svoj odchod do dôchodku s hrubým príjmom a všetkým zamestnancom, ktorých môžu zamestnať. Rovnako ako IRA, máte na starosti spoločnosť, ktorá investuje vo vašom mene.

403 b) plány sú dôchodkové účty podobné 401 (k) s, ale pre neziskových zamestnancov a tých, ktorí pracujú vo vzdelávaní. Súkromní zamestnávatelia sú oprávnení a sú vystavení osobitným federálnym a štátnym predpisom týkajúcim sa investovania, zatiaľ čo organizácie oslobodené od dane nie sú. Pri 403 (b) stále môžete prispievať a máte rovnaké príležitosti ako s tradičným 401 (k), ale namiesto spoločnosti podielových fondov, ktoré sa zaoberajú fondmi, je to zvyčajne poisťovňa, ktorá je vo všeobecnosti Lepšia voľba pre celkový fiškálny rok zamestnávateľa.

Čo treba brať do úvahy pri výbere medzi 401 (k) a Roth Ira

Pokiaľ ide o 401 (k) verzus Roth IRA, existujú určité výhody a nevýhody, ktoré treba zvážiť. Nižšie nájdete tri kľúčové úvahy.

Dane: Chcete platiť dane za svoje dôchodkové úspory teraz alebo neskôr? Keďže financujete IRA s zdanenými peniazmi, nemusíte za to platiť dane, keď dôjde k odchodu do dôchodku. Keďže financujete svoje 401 (k) s peniazmi, za ktoré ste nezaplatili dane, takže budete musieť zaplatiť, keď vyplatíte. Niektorí sa rozhodnú využiť daňové úľavy teraz (so 401 (k), čo si nevyžaduje, aby ste platili dane z pridelenia, znížili daň z príjmu), zatiaľ čo iní sa ocitnú, že ju využívajú neskôr v živote (s Roth Ira, ktorý je už zdanený).

V priebehu času majú ľudia tendenciu robiť viac v živote, čo vedie k tomu, že sú vo vyššej daňovej kategórii, a tiež samotné daňové zákony sa môžu zmeniť (do tej miery, že nikto nemôže predpovedať). Takže to, čo potrebujete na zváženie, je vaša vlastná tolerancia za platenie toho, čo viete teraz, v porovnaní s tým, čo sa môže zmeniť za vašu výhodu alebo škodu.

Flexibilita: Keďže vaše dôchodkové účty majú byť prístupné po tom, čo budete mať 59 a pol roka, zaplatíte sankčný poplatok za prístup k akejkoľvek hotovosti na vašom účte 401 (k). Ale s Roth IRA, určitými kvalifikačnými dôvodmi podobnými nákupom prvého domu, splácaniu lekárskeho dlhu alebo financovaním príležitostí na vysokoškolské vzdelávanie sa dá dostať bez sankcie bez sankcie.

Príspevky: Môžete si vybrať, koľko chcete dať na odchod do dôchodku, ale existujú obmedzenia, koľko peňazí môžete investovať do týchto účtov ročne. Pretože vo svojej budúcnosti budete hypoteticky platiť viac daní na 401 (k), môžete investovať viac ročne ako v IRA. Môžete prispieť až 19 500 dolárov na 401 (k), zatiaľ čo IRA vás prerušili na 6 000 dolárov na jednotlivca (alebo 7 000 dolárov, ak máte 50 alebo viac rokov).

Nakoniec sa váš život v priebehu rokov zmení, a tak aj príležitosti na investovanie. Čo je však najdôležitejšie, pokiaľ ide o úsporu vášho odchodu do dôchodku, je jednoducho začať.

Athena Valentine Požičaná je zakladateľom peňazí inteligentná Latina, kde sa stretávajú Latinas a financie. Je tiež držiteľkou 11. výročnej ceny Plutus za najlepší obsah osobného financovania pre nedostatočne obsluhované komunity. Keď nepracuje, nájdete Athena, ktorá číta knihu Stephena Kinga so svojím hlavným mužom, polydactylovou mačkou menom Harrison George.

Ahoj! Vyzeráte ako niekto, kto miluje bezplatné cvičenia, zľavy pre značky Wellness Cult Wellness a exkluzívny dobre+dobrý obsah. Prihláste sa do dobre+, naša online komunita zasvätených wellness a okamžite odomknite svoje odmeny.