Získajte svoje financie na správnej ceste s našou 28-dňovou výzvou Financial Wellness Challenge

Trávte čas dnes premýšľaním a zapisovaním veľkých cieľov, ktoré chcete dosiahnuť v roku 2020. (Ušetrite dosť na zálohu v domácnosti? Zvýšenie vašich dôchodkových úspor? Idem na tú vysnívanú dovolenku?) Potom vylepšte na jednom a rozdeľte ho na zvládnuteľnejšie kroky. Ak je vaším cieľom splatiť napríklad svoje študentské pôžičky, stanoviť menší cieľ zaplatiť x sumu nad minimálne-čokoľvek funguje pre váš rozpočet, aby to bolo od hmlisného k hmatateľnému a uskutočniteľnému.

Deň 2: Sledujte svoje výdavky z posledných 3 mesiacov

Ak sa chcete držať týchto cieľov, musíte pochopiť, ako momentálne míňate svoje peniaze. Najjednoduchší spôsob, ako to dosiahnuť, je vytiahnutie bankového účtu online a pozrieť si svoje transakcie z posledných 90 dní.

Potom urobte program Excel Doc alebo zapojte svoje výdavky do aplikácie, ako je mincovňa alebo Monefy, aby ste mohli kategorizovať svoje výdavky. Ktoré výdavky sú pevné vaše nájomné, platby za auto a verejné služby a ktoré sú flexibilné? Akonáhle budete mať jasnú predstavu o tom, kam vaše peniaze idú, môžete sa zdokonaliť v oblastiach, aby ste mali prioritizovať, aby ste lepšie splnili vaše ciele.

Deň 3: Identifikujte výdavky na riešenie

Teraz, keď máte svoje výdavky priamo pred vami, tržte si pár minút, aby ste zhodnotili, či existujú nejaké oblasti, z ktorých sa necítite skvele. McLay hovorí, že vidieť vaše výdavky v čiernej a bielej.

Ušetríme výrobu rozpočtu na neskorší tento týždeň (Baby Steps!), ale medzitým premýšľajte o tom, ako sa vaše návyky výdavkov a šetrí v súčasnosti v súlade s vašimi cieľmi. Možno ty cítiť Ako keby ste do svojich úspor vkladali veľa peňazí, ale teraz vidíte, že 50 dolárov každý týždeň vám nedovolí, aby sa tento výlet vydal až do Ďalšie rok. Ako môžete znížiť výdavky v iných oblastiach, aby ste zvýšili svoje týždenné úspory?

Deň 4: Audit vaše predplatné

„Mnoho ľudí často zistilo, že majú automatické platby za predplatné, z ktorých niektoré nepoužívajú,“ hovorí zakladateľ účtovníctva spoločnosti Brightwater Cathy Derus, CPA. Strávte dnes 15 minút hodnotením všetkých svojich rôznych predplatných a magazín, streamingových služieb, aplikácií, na ktoré ste sa prihlásili, a zabudli ste sa zrušiť-a premýšľajte, či ste stále v nich alebo či sa chcete zbaviť. "Pri zaregistrovaní sa môžu javiť ako malá mesačná platba, ale sčítajú sa," hovorí Derus.

Derus tiež hovorí. „Nastavte pripomenutie Google, keď je vaše predplatné nastavené na obnovenie a namiesto automatického obnovenia použite tento čas na vyjednávanie novej sadzby,“ hovorí. "Ak sa spoločnosť bojí, že odídeš, často ti ponúkne dohodu."."

Deň 5: Stanovte svoj rozpočet

Dobre, tu ideme. Ak ste zastonali, keď čítate dnešnú aktivitu, počujeme vás. Rozpočtovanie je zriedka zábava-ale ak ste si urobili domáce úlohy (a ak ste sledovali plán, máte), môže to byť bezbolestné.

Pokiaľ ide o vytvorenie rozpočtu, Derus tvrdí, že neexistuje žiadna univerzálna výživa, ale dobré miesto, kde môže každý začať. „Stanovenie, aké sú vaše ciele, uľahčuje držať sa rozpočtu, pretože slúži ako pripomienka toho, za čo ušetríte,“ hovorí Derus.

A pamätaj, nemusíš to ísť sám. Aplikácie a softvér, ako potrebujete rozpočet, môžu byť vaším najlepším priateľom (je to obľúbený finančný odborník a Takže peniaze Podcast hostiteľ Farnoosh Torabi). A pre nových rozpočtov, ktorí hľadajú podrobnejšie rozdelenie (žiadna hanba!), odporúčame, ako sa nenašať pri rozpočtovaní: Definitívny sprievodca zo skupiny Hell Yeah Group, organizácie, ktorá poskytuje nástroje a zdroje na navigáciu vašich financií.

Deň 6: Začnite núdzový fond

Bez ohľadu na vaše individuálne finančné ciele, je dôležité dať každý mesiac peniaze do núdzového fondu. „Polovica Američanov nedokáže priradiť núdzové náklady vo výške 400 dolárov, či už ide o zubnú návštevu alebo výdavky súvisiace s autom,“ hovorí Dana Marineau, viceprezidentka značky a komunikácie v spoločnosti Credit Karma. "Preto je mať núdzový fond také dôležité.".„Všeobecným cieľom je vybudovať dostatok úspor na splnenie vašich základných potrieb na tri až šesť mesiacov, ak by ste niekedy stratili svoju prácu. Dnes sa pozrite na svoje financie a históriu výdavkov, aby ste zistili, čo by mal byť tento fond, a príďte s percentom každej výplaty, cítite sa pohodlne venovať sa svojmu núdzovému fondu, až kým nebude plná. Potom sa toho nedotýkajte ... pokiaľ to samozrejme nie je núdzová situácia.

Deň 7: Aktualizujte svoj životopis

Toto nie zdať sa priamo súvisia s peniazmi, ale váš príjem poskytuje základ pre všetky vaše finančné rozhodnutia. A, dôverujte nám, nič nepridáva stres k už stresujúcej situácii, ako sa musí snažiť aktualizovať svoj životopis, keď potrebujete, aby ste stratili prácu alebo včasnú novú príležitosť sa predstavuje.

Tiež, výkon kvantifikácie vašich kariérnych úspechov na papieri-že v minulom roku ste zvýšili výnos. Toto sa hodí, keď je čas požiadať o zvýšenie alebo obhajcu propagácie.

8. deň: Skontrolujte svoje kreditné skóre

Kontrola vášho kreditného skóre je niečo, čo mnohí ľudia nemyslia, že to urobí, pokiaľ sa chystá urobiť významný nákup, ale McLay hovorí, že je dobré urobiť tento štvrťrok. „Chceš urobiť tieto kontrolné prvky, aby ste sa uistili, že nikto nepoužíva vaše osobné informácie, ktoré by mohli ovplyvniť vaše skóre. Toto je spôsob, ako opraviť akékoľvek chyby.„Je to tiež spôsob, ako zistiť, či ste spadli do akýchkoľvek návykov, ktoré môžu mať vplyv na vaše skóre, napríklad nosenie zostatku každý mesiac alebo nevykonanie minimálnych platieb.

McLay odporúča použiť kreditnú karmu na kontrolu vášho skóre, pretože je to zadarmo, ale mnoho kreditných kariet má teraz bezplatné funkcie kontroly skóre zabudovaných do svojich aplikácií. (V prípade, že by vás zaujímalo, pomocou nástroja, ako je kreditná karma na kontrolu vášho kreditného skóre, nepoškodí vaše skóre-je to iba „tvrdé otázky“, napríklad z banky, ktoré majú vplyv.)

Deň 9: Vytvorte si účet „zábava a BS“

Dnes vytvorte samostatný bežný účet (s vlastnou debetnou kartou), ktorá sa má použiť pre zábavnú časť vašich rozpočtových nocí, nakupovania, také veci. Paco de Leon, zakladateľka The Hell Yeah Group, to nazýva svoj účet „Fun a BS“. "Keď je niekto ako:" Hej, chceš ísť von a mať zábery pizze a tequily. "?„Som rád,„ Dobre, dovoľte mi skontrolovať môj príspevok, “zdieľala sa s dobre+dobrým na nedávnej udalosti rozhovorov. "To je to, čo robím, aby som sa chránil pred sebou."."

„Mať„ zábavný “výdavkový účet môže byť dôležitý, pretože týmto spôsobom, ak máte zlý deň a chcete sa správať k sebe, môžete to urobiť bez toho, aby ste sa cítili„ zlé “alebo„ vinné “, pretože máte určený účet, ktorý mu je venovaný, venovaný mu určený účet. “Hovorí McLay. Veľkosť „zábavného“ účtu sa bude líšiť v závislosti od človeka k človeku, ale odporúča venovať aspoň malú časť každej výplaty tejto výplaty tejto vedre.

10. deň: Zorganizujte príjmy súvisiace s daňami a prácou

McLay hovorí, že väčšina ľudí zvyčajne nemusí udržiavať príjmy za každý jednotlivý nákup, ale odporúča sa zavesiť na tých, ktorí majú čo do činenia s čímkoľvek dane (napríklad charitatívne darovanie) alebo niečo, za čo môžete preplatiť prostredníctvom svojho pracoviska. „Nastavte priečinok [digitálne alebo papierové] pre príjmy súvisiace s charitatívnym darcom a čokoľvek iného, ​​čo plánujete uplatniť [ako odpočet],“ dodáva Derus. Ak uskutočňujete svoje platby online, urobte vo svojej doručenej pošte podpriečinku, aby ste tam všetko založili. Trochu uľahčí váš život, príde daňová sezóna, aby ste spolu mali všetky tieto doklady.

11. deň: Nastavenie automatizovaných platieb účtu

Odložím 20 minút na plánovanie automatickej platby za účty za elektrické, telefónne, káblové a študentské úverové účty (aby sme vymenovali aspoň niektoré). "Niektorí ľudia nemusia byť schopní nastaviť automatizované platby za všetky svoje účty-musíte urobiť to, čo je najlepšie pre váš rozpočet, ale určite odporúčam automatizované platby za účet za svoju kreditnú kartu," hovorí McLay. „Automatizujte ho tak, aby splnil minimum, ak máte nejaké zvyšné peniaze, ktoré chcete prispieť, môžete to urobiť manuálne.„Derus hovorí, že si pripravuje pripomenutie Cal, aby zaplatila akékoľvek účty, ktoré sa automatizujú, takže nič nespadá na vedľajšiu koľaj.

Deň 12: Nastavte pripomenutie Cal na skontrolovanie svojho bankového účtu

Vďaka zavedeným automatickým platbám môže byť ľahké presunúť sa do mentality „Nastaviť a zabudnúť na to“, ale je dôležité stále dávať pozor na vaše bankové a kreditné karty. Derus odporúča, aby sa váš zostatok na bankovom účte manuálne najmenej raz mesačne prihlásil a zaistil, že nedošlo k neoprávnenému poplatkom. "Mám sklon hovoriť ľuďom, aby skontrolovali svoju rovnováhu na základe„ podľa potreby “, ale existujú aj aplikácie a nastavenia, ktoré vám môžu povedať, kedy váš zostatok klesne pod určité číslo," hovorí. „To môže slúžiť ako pripomienka, že ste tento mesiac možno prekročili, alebo potrebujete previesť nejaké peniaze zo svojich úspor, aby ste pokryli akékoľvek nadchádzajúce účty."

Deň 13: Aktualizujte všetky svoje finančné heslá

Je prakticky nemožné zapamätať si všetky vaše heslá pre všetko. Bohužiaľ, držanie ich všetkých napísaných na post-it vedľa vášho prenosného počítača nie je presne bezpečné. McLay odporúča používať aplikáciu na heslo, napríklad Dashlane alebo Keeper. Týmto spôsobom si musíte pamätať iba heslo pre taký. Použite tento deň na poskytnutie všetkých vašich finančných hesiel podobných vašej online banke a 401 (k) log-ins-ins-insefresh a potom ich uložte do svojho chrániča hesla. Hotový.

Deň 14: Majte peniaze dátum

Dátumy peňazí sú čas, ktorý si vyrezávate na registráciu so svojimi financiami-alebo len začiarknite úlohu súvisiacu s peniazmi, ktorú ste mali na mysli. De Leon to označuje ako týždenný finančný čas a hovorí, že dokonca iba 15 alebo 20 minút má rozdiel. "Ľudia sa mi stále snažili dať mi túto divnú výhovorku, že nemali čas [spravovať svoje peniaze]," povedal De Leon na udalosti Well+Good's Octment Talks, „a poďme si to len v púčiku a urobiť si čas. Keď sa dovolíte sústrediť sa na niečo, budete príjemne prekvapení, ako sa rozširuje.„Môžete sa prihlásiť do svojich bankových účtov a hľadať neobvyklé výdavky, alebo sa obrátiť na ľudské zdroje a zvýšiť svoj príspevok 401 (k), ak ste to chceli urobiť. Alebo použite tento čas na rozhovor o svojich financiách so svojimi S.O. Najdôležitejšie je, že oceníte kroky, ktoré ste už podnikli tento mesiac. Robíš sa skvele.

Deň 15: Vyhodnoťte možnosti svojej kreditnej karty

Prakticky kedykoľvek vstúpite do obchodu alebo vstúpite do lietadla, ponuky kreditných kariet sú pred vami vistené. Spravidla McLay hovorí, že zostane ďaleko od obchodných kreditných kariet. „Len povzbudzujú viac výdavkov!" ona povedala. Ale okrem toho hovorí, že ak ste zodpovedným platiteľom zákona, mať kreditnú kartu od banky alebo leteckej spoločnosti môže pomôcť vybudovať váš kredit a ponúkať aj odmeny.

Ak nemáte kreditnú kartu alebo máte záujem o otvorenie nového s lepšími výhodami- použite tento deň na preskúmanie toho, čo je tam vonku. Ak veľa cestujete, pozrite sa napríklad, aké karty ponúkajú body bez výpadkových dátumov. (Tip: Nájdete viac tipov na múdro pomocou odmien z kreditných kariet, ktoré vám pomôžu platiť za cestovanie tu.) Ak máte veľa kreditných kariet, najmä tie, ktoré obchod McLay nie je fanúšikom o tom, aké kroky môžete podniknúť na zníženie svojho spoliehania sa na rôzne karty, aby sa váš rozpočet stal zefektívnený. (Je dôležité poznamenať, že rýchle zrušenie niekoľkých kariet naraz môže mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre. Viac informácií o tom tu.)

16. deň: Kategorizujte svoje úspory

Mnoho ľudí má iba jeden sporiaci účet, že kreslia všetko z ich núdzových peňazí, ich cestovné peniaze atď. Vlastne je však dobré mať viac sporiacich účtov (vrátane vyššie uvedeného núdzového fondu), aby sa peniaze vyčlenili na konkrétne účely. "Keď ľudia skutočne pomenujú svoje sporiace účty, čokoľvek, za čo ukladajú, je pravdepodobnejšie, že splnia svoj cieľ," dodáva McLay.

Dnes otvorte rôzne sporiace účty pre každý z vašich cieľov sporenia a dajte im rôzne mená. "Keď to urobíte, zdá sa, že je to menej obete, aby ste míňali peniaze v tejto chvíli, pretože ich kladiete na niečo konkrétne," hovorí McLay. (Pred otvorením nového účtu nezabudnite prečítať jemnú tlač, aby ste sa uistili, že nevyžaduje minimálny zostatok alebo má poplatok.)

Deň 17: Nastavenie automatického prevodu z kontroly na sporiaci účet

Spoločnosť McLay odporúča nastaviť automatické výbery na vaše rôzne sporiace účty, pretože to odvádza prácu. Týmto spôsobom rozširujete svoje úspory bez toho, aby ste museli myslieť si o tom.

Deň 18: Zvýšte svoj príspevok 401 (k)

Dnes sa prihlásite na svoje dôchodkové úspory. „Pokiaľ ide o prispievanie k vašim 401 (k), chcete prinajmenšom urobiť percento, ktoré vaša spoločnosť zápasí, ak sa vám to ponúka, a ak je to v rámci vašich finančných prostriedkov,“ hovorí Marineau, Marineau, “hovorí Marineau,“ hovorí Marineau. Strávte dnes 15 minút jednoduchým prihlásením sa do svojho 401 (k), IRA alebo iného investičného účtu dôchodkov a videním, kde ste. Ste spokojní s tým, koľko prispievate? Potrebujete vykonať akékoľvek úpravy?

Ak ste sa ešte nezaregistrovali na dôchodkový investičný účet, nie je čas ako súčasnosť! Vyčistite si svoje možnosti, aby ste si vybrali tú, ktorá najlepšie vyhovuje vašej individuálnej situácii, a potom tieto platby automatizovať.

Deň 19: Urobte úspory natiahnuté ciele

V tomto okamihu sa môžete cítiť ohromení všetkými rôznymi potrebami úspor: váš núdzový fond, odchod do dôchodku, úspory za cieľ atď. A McClay hovorí, že nie je nezvyčajné cítiť sa, že nemáte čo ušetriť po zaplatení opakujúcich sa výdavkov. „Mnoho ľudí hovorí:„ Nemám peniaze. Je to práve preč, “hovorí.

Ak sa ušetrí stanovené množstvo peňazí, je skľučujúce alebo nemožné, skúste namiesto toho, aby ste v priebehu roka vytvorili ciele úsporu úspory pre seba. Shannah Compton Game, certifikovaný finančný plánovač, odporúča rozdeliť rok na trojmesačné kúsky a pomaly zvyšovať, koľko z vášho plateného domu ušetríte každý štvrťrok. "Naplánujte si rok šírenie, kde je váš konečný cieľ asi 5 až 10 percent," predtým povedala dobre+dobre. Dokonca aj 1 percento je v poriadku, povedala, pokiaľ niečo ušetríte.

Deň 20: Zvážte stretnutie s finančným poradcom

Tento mesiac ste robili skvelú prácu, keď ste dostali svoje finančné kačice v rade. Ale môže sa oplatiť porozprávať sa s finančným poradcom pre ďalšie usmernenie, najmä ak prechádzate veľkou zmenou života (manželstvo, začatie podnikania, nákup domu atď.). Finančný poradca sa holisticky zameriava na vaše financie, aby vám pomohol strategizovať najlepší spôsob, ako splniť vaše ciele s veľkým obrazom. A nie, nemusíš byť dedičkou, aby si ju najal. Sadzby sa líšia, ale podľa Torabiho zvyčajne účtujú 1 percento vašich základných aktív ročne.

Ak máte záujem, vyhľadajte jednu, ktorá využíva seriózne služby, ako je Národná asociácia osobných finančných poradcov, a nezabudnite s nimi pohovoriť, aby ste zistili, či sa vám páči skôr, ako ich najímate.

Deň 21: Dajte si dátum peňazí

Rovnako ako váš posledný dátum peňazí, použite tento čas na starostlivosť o akékoľvek neplatené účty a zaregistrujte sa s tým, ako sa vám darí, pokiaľ ide o splnenie vašich rozpočtových cieľov. Urobil si veľa zmien tohto mesiaca, takže nenechajte sa prekvapiť-alebo vystrašení-ak musíte urobiť nejaké vylepšenia.

Deň 22: Preskúmajte sporiaci účet s vysokým výnosom

„Úsporný účet s vysokým výnosom je bankový účet, ktorý vám prináša vyššiu úrokovú sadzbu pre vklady ako tradičný sporiaci účet,“ vysvetľuje najpredávanejší autor a odborník na peniaze Nicole Lapin. „Online banky to dokážu ponúknuť, pretože nemajú režijné náklady, ktoré tradičné banky robia.„To vám môže pomôcť získať viac z vašich úspor bez toho, aby ste museli robiť čokoľvek Okrem toho, že odložte peniaze. A znova, pri kontrole svojich možností nezabudnite zistiť, či sa na sporiaci účet s vysokým výnosom zaujíma poplatky za mesačné poplatky za údržbu. Majte na pamäti, aké to je, pretože náklady by mohli prevážiť inzerované výhody.

Deň 23: Stanovte investičný rozpočet

„Všeobecne odporúčam, ak je to možné, ľudia vyčlenili 15 percent svojej výplaty na svoje budúce ja, čo znamená 401 (k) a investovanie,“ hovorí Lapin a zdôrazňuje, že by sa to malo vykonať potom, čo sa cítite, že váš núdzový fond je už v dobré miesto. Ak ste v investovaní nováčikom, Lapin radí proti nákupu jednotlivých akcií, namiesto toho, aby ste si kúpili fond obchodovaného burzy (ETF) alebo indexový fond, ktorý je bezpečnejšou stávkou. (Ak táto posledná veta znela ako iný jazyk, cítime sa a odporúčame, aby ste si vzali gander do pekla, YES Group, sú investície? séria.) Potom urobte automatické investovanie do rozpočtu prihlásením sa na aplikáciu, ako je Robinhood, Acorns, Betterment a Stash, ktoré pre vás všetci robia tvrdú prácu.

Deň 24: Vypočujte si finančný podcast

Pre nezasvätených môže byť investovanie skľučujúce, ale existujú podcasty, ktoré to pre vás môžu rozobrať. Lapin má svoj vlastný podcast a hovorí, že je tiež fanúšikom podcastu Jamesa Altuchera. Marineau of Credit Karma je skutočne do Spravodlivejšie centy, ktoré sa často zameriavajú na témy peňazí, ktoré konkrétne ovplyvňujú ženy. Je to pútavejší spôsob, ako sa dozvedieť o peniazoch bez preosievania hustých článkov na túto tému.

Deň 25: Vykonajte „prieskum trhu“ vo vašom plate

Súčasťou získania kontroly nad vašimi financiami je pochopenie vášho príjmu potenciálu, pretože to zase ovplyvňuje, koľko môžete ušetriť a investovať. Vzhľadom na to, že priemerná žena zarába 80 centov za dolár, ktorý robia muži (s ešte väčšími rozdielmi pre menšinové ženy) by sme sa všetci mohli prihlásiť a zistiť, či sme platení spravodlivo. Vyskúšajte, aký je štandardný sortiment platov pre vašu prácu pomocou stránok ako Glassdoor alebo PayScale, pozrite sa, ako sa darí financiám vašej spoločnosti, a ak ste pohodlní, opýtajte sa spolupracovníkov alebo bývalý kolegovia, ktorým dôverujete oni robia. Urobte výskum teraz, aby ste mohli požiadať o zvýšenie, keď je správny čas.

26. deň: Nájdite svoj „Buddy rozpočet“

Viete, ako môžu kamaráti tréningu pomôcť pri zodpovednosti za vaše ciele v oblasti fitness? Nájdite rovnaký druh človeka pre vaše financie-Buddy z rozpočtu, ak chcete. „Zaviažte sa, aby ste sa navzájom prihlásili každých pár týždňov a vymenili tipy. Pomôžu vám držať vás zodpovedné; Pomôžete im držať zodpovednosť; A obaja budete tak bližšie k životu životov, ktoré chcete a zaslúžite si, “predtým torabi dobre povedala+dobre.

Deň 27: Riešiť finančnú prekážku, ktorú ste odkladali

Toto je váš * posledný * Deň akcie v mesiaci pred random vašich peňazí zajtra. Dnes použite 15 minút, aby ste sa sústredili na všetko, čo ste odkladali. Automatizácia vášho charitatívneho darovania, opätovné opätovné predplatenie vášho predplatného Spotify, vytvorenie zoznamu výdavkov súvisiacich s touto nadchádzajúcou svadbou, ktorú máte, preteká pred 401 (k) ... Čokoľvek sa blíži v zadnej časti vašej mysle, a prekrížete ich z vášho mentálneho -Zoznam pomôže znížiť akúkoľvek úzkosť peňazí, ktorú ste cítili. (Ako hovorí De Leon, dobrým pravidlom je, že stráviť viac ako 20 percent svojho času „vystrašením“ o vašich financiách, ale 20 percent je úplne normálne.)

Deň 28: Majte každý mesiac dátum peňazí-a nastavujte sa opakujúce sa

Trvte pár minút, aby ste uvažovali o všetkom pokroku, ktorý ste dosiahli minulý mesiac-a urobte krátku meditáciu vďačnosti, aby ste uznali svoju tvrdú prácu. Je pravdepodobné, že ste sakra oveľa viac organizovanejšie ako v roku 2019. A vedzte, že je to len začiatok vášho roka, aby ste dosiahli mier s vašimi financiami. Ukončite výzvu tým, že do svojho kalendára udeľte opakovaný dátum peňazí raz týždenne. Týmto spôsobom budete držať všetky svoje dobré úmysly po celý rok.

*Prihlásením sa budete pridať aj do našej studne+dobrý bulletin.

Zaujíma sa o vyskúšanie našich ďalších plánov obnovy roka? Ste len 28 dní od toho, aby ste boli silnejší ako vždy alebo z zdravších stravovacích návykov.